第四个层次，复杂的金钱功能意识。认识到钱的多种物质交换功能。有了金钱，可以购买吃、喝、穿、住以及学习、游玩等所需的各种东西。买卖行为不但具有一定的自觉性，而且具有初步的独立性。11~14岁的孩子处于第四个层次的发展水平，这个时期的宝贝处于小学高年级到初中阶段。

第五个层次，全面的金钱功能意识。既认识到金钱的物质交换功能，又认识到金钱精神方面的功能，认识到金钱的社会功能。用金钱可以买享受，用金钱可以换得荣誉，用金钱可以节约时间，用金钱可以增进感情。14~17岁的孩子处于第五个层次的发展水平，这个时期的孩子处于初中到高中阶段。

第六个层次，创新的金钱功能意识。即具备了运用金钱，进行金钱增值的自觉意识。金钱是母鸡，鸡可以生蛋，蛋又可以孵鸡，越变越多。18岁以上的孩子处于第六个层次的发展水平。

儿童认知的四个阶段

无论是研读心理学或是教育学的人，对于皮亚杰（1896~1980）这个名字都不会感到陌生。他是瑞士的儿童心理学家，以研究儿童智力发展，并且建构出一套关于人类认知发展的理论而闻名，曾被誉为心理学史上除了弗洛伊德之外的另一位巨人；而另一方面，他的理论对于西方教育的改革，起了深远重大的启示作用。根据皮亚杰的研究，儿童认知能力的发展，一般分为以下四个阶段：

1. 感觉动作期。

从出生到两岁左右，婴孩主要靠感觉来联系身边的事物，只有看到一个物体时，才知道它的存在。所以婴孩经常会出现抓手、踢脚与吮吸等身体动作，来认知周围的世界。