传统财务规划的问题

如果我们想达成更稳健的财务状况，要跨越许多实际存在且难以克服的障碍。有什么办法可以解决？一直以来，大家都是用传统的财务规划方式来面对问题。传统的财务规划方法很简单，你若撇开所有术语和时髦的缩写，就只剩下以下3 个因素：

1. 时间：需要很多时间。

2. 存款：需要很多存款。

3. 投资收益率：需要很高的投资收益率。

只有当你备齐时间、存款和高收益率这3 项因素时，传统的财务规划方法才有用。如果缺乏其中任何一样，就会碰到问题（一穷二白的人通常不仅仅少了一项）。

传统财务规划方法的既有限制难以根除，而且会牵引出两难的局面。这就是我所谓的新“苏菲的抉择”。我应该节衣缩食、未来40 年都拼命存钱以便能顺利退休，还是现在稍微享受一下生活，然后祈祷在我退休之前能够中乐透大奖？这就是我们的选择吗？太难选了，就好像黑道老大问“你要选择射脑袋还是射心脏”一样难答。然而，传统的财务规划还有其他限制：

●年龄问题：就算你不是知名心脏外科医生梅莫特· 欧兹医生，也知道当人年纪越老就会碰到越多健康问题。我想除了水痘和中耳炎之外，其他的疾病都会随着年龄渐长而增加或恶化。这表示当我们处于盛年时，也就是我们最有活力、最健康的那几年，我们拼命工作；而当我们退休时，健康状况开始慢慢变化，精力也会慢慢下降。我们再也无法蹦蹦跳跳地走路。有一位退休人士说：“现在我终于有能力了，但我也失去了活力。”

●递延欢愉：若你想吃个纸杯蛋糕，你会想现在吃还是明天吃？如果你跟大部分人一样，你会现在就想要。这项原则不仅适用于纸杯蛋糕，而且涵盖一切，包括假期、好车、可从事休闲活动的空余时间、旅行，等等。但是，我们面对的选择不是只有今天相对于明天而已，而是今天相对于往后的40 年。这不仅是递延你的欢愉，这几乎已经把欢愉变成难以想象的享受！

●起步晚：在传统财务规划方法的三大关键要素中，有一项是时间。想要成功，你得要有很多时间。如果你起步太晚，传统方法就无法发挥太大的效果。如果你现在23 岁，认真地每个月把10% 的收入拨入退休金存款账户，时间对你来说就是有利因素。但如果你的退休时间已经迫在眉睫但你什么都还没存，传统建议就不能让你成功过关。你可以去找一个网上的退休金计算器，自己看一看。