●为工作而活：战后婴儿潮之前的人有工作，婴儿潮时代的人有事业，婴儿潮之后的人等待天命的召唤。在婴儿潮之后出生的人希望能够为工作而活，而不是为了活下去而工作。他们希望在工作中找到意义及定位。光拿时间去换钱回来付账单，对现在这些人来说并不具吸引力。

●退休取向：传统的财务规划方法不是在找方法改善当下的生活，而是多半把焦点放在退休这件事上。要退休，可能是20 年、30 年或是40 年后的事。你需要的是能够让当下生活更富有的解决方案和策略，而不是处理40 年后的事。

●仅关注支出：传统财务规划只把焦点放在现金流等式的一边，即支出。有哪些是我们可以降低、消除或递延的费用？今天你能牺牲多少，才能换来40 年后的退休生活？降低超额且不必要的支出当然非常重要，但传统财务规划却完全忽略了现金流等式的另外一边，即收入。除了节流之外，我们更应该着重开源。

传统的改善财务状况及针对退休储蓄的做法，一开始让多数美国人深感疑惑，当他们整理出数字后，则深感挫折。“当我现在都要很努力才能达成收支平衡时，我又如何能为长远的未来预留资金？”传统的财务规划就像你要拿短尺来量出一公里的距离一样，你做得到，但是很耗时间，而且会让你腰酸背痛。也因此很多人都说算了吧，他们选择今朝有酒今朝醉，完全忽略明天的事。这样做在当下会让你觉得爽快，但这显然是一套令人胆寒的长期财务规划。

当你看到有人过着明显奢华的生活时，要指责对方是一件很简单的事，叫他们节俭一点就好了，对吧？多年来我见多了形形色色的人，当你对面坐了一个赚得很多但是花得更多，并且不断抱怨着自己负债累累且财务困窘的人，虽然让人十分丧气，但要解决这种事答案很简单。但是，若你对面坐的是一对负债累累但仍努力求生的夫妻，他们已经牺牲太多，支出减到已经不能再减了，情况则会完全不同。能够为这对夫妇提供建议的财务规划人员及相关解决方案又在哪里？

让我们把话说清楚，我可是大力支持传统方法。我是有执照的理财规划师，我拥有财务服务的硕士学位，我是一家财务规划公司的总裁。另外，我也根据传统方法写过一本畅销书。传统方法可以发挥效果，也确实有用。你应该掌握基本原则，施行传统策略，以改进你的财务状况，但是，你必须暂时先忘掉所有你读过或听过的传统财务建议，因为这些东西会阻碍你拥有你想要的人生，也会让你无法发挥成效，还会非常沮丧。