陷阱之二：只要支付了最低付款额，一切都OK。

在信用卡账单的付款一栏里，可以选择付款方式，全额付清或支付最低付款额。如果选择后者，就掉进陷阱了。当然，2000美元的信用卡债，如果每个月按时支付 55美元最低付款额，账面上绝不会惹麻烦。但是今后的20年甚至30年，就将“吃出”18%的利息，最后会多偿还2600美元。

如果把这笔账倒过来算一下，结果又会如何？23岁大学毕业不欠债，每个月定存55美元，而不是等到43岁再存款投资，境遇将大大的不一样。

陷阱之三：我很需要！

信用卡上的信贷额，诱使年轻人忽视了一个字——“贷”，误以为不超越那条信贷线，只要想，就可以随意使用。有时无视自己的还贷能力，为了向家人和朋友证明，自己的财务状况有多好，哪怕银行没有存款，也要“一买”为快。即使背上债务，也在所不惜。

陷阱之四：只拖延了一点时间，并没有不付款啊！

信用卡商最喜欢采用低利率的花招，吸引新客户。但是低利率通常只锁定在头6个月，也可能是头12个月。如果不按期支付欠款，罚款利息可以高达24%，甚至30%，包括花旗、美国银行这些大金融机构。一笔迟缓30天的付款记录，将在你的信用记录上停留7年，会影响到将来申请房屋贷款，找工作被公司拒绝聘用。可信贷消费在美国已成形，信贷消费额在2009年达到1万7千亿；美国人花费在信用卡上的财务费用大约500亿美元，人均欠债8562美元；近一半的信用卡持有人每个月只付最低额。

有鉴于此，美国国会开始规范信用卡行业，禁止信用卡商通过大量邮寄的方式，向不需使用信用卡的人进行推销。但1996年，美国最高法院在斯迈利与花旗银行的案例中，解除了限制信用卡公司罚款上限的禁令。这个禁令一解，信用卡公司不仅罚款可以无上限，而且还可以向持卡人收取高利率。