第二，理财规划业的学生缺乏技术经验。规划师必须系统学习过理财规划学，尤其是保险、投资、教育基金、退休金、所得税和遗产规划。未来的规划师必须懂得如何用浅显易懂的语句为客户解释理财目标，包括成本、预期收益和实现理想成果所需的理财计划。

　　由于所要求的知识基础非常多，很少有规划师能够门门精通；今天的规划师应该专攻理财规划的某个次级领域，只有这样才能让自己的业务与众不同。指导者通常精通理财规划的某个领域，他们把学生也培养成该领域的专家，并且为下一代扩展总体知识基础。

　　在哪里能找到好指导呢？你可以尝试求助当地的理财规划协会（FPA）。许多协会都制定了各种计划，使新会员有机会与指导者一起工作，并成立讨论组，对其在实践中发现的细节问题进行讨论。

　　另外一种选择是去实习。许多从业者愿意雇用实习生，这些实习生们通常不收取报酬或只收取少量报酬，以换取从业经验，这些经验将对其第一份工作有很大帮助。当地的一些机构，如理财规划协会和许多大学、学院的金融系和会计系都提供这种实习机会。

　　由于理财规划工作具有相当高的复杂性，因此对于新入行者，尤其是那些处于职业转变期的人来说，与指导者一起工作这种安排是一个极好的机会。许多因事业停滞而进入理财领域的新人，他们在短期内有充足的资金支撑，因此有财力通过这种方式获得必要的经验，从而顺利发展其新事业。得到指导的另一个好处是，学习别人的经验可以使你少走弯路。换言之，和指导老师一起工作，能从错误中吸取教训，因为指导者会传授给你一种解决问题的更佳方法，缩短你的学习周期。当你觉得你有信心处理好棘手的客户事务时，你就可以成为一名独立的规划师了。

　　获得资格证作为一名成功的规划师需要什么背景？你怎样使自己从25万自称为理财规划师的人群中脱颖而出？获得专业称号是否有利？这些都是你入行时所要考虑的问题。事实上，越来越多的规划师正在考取各种称号和资格证。从业者想要证明自己在专业领域里具有专家水平的愿望，正在变得越来越强烈。

　　要获得个人理财规划资格证，就必须成功完成资格证考试，这一过程为服务提供者之间的竞争设定了一条最低水平线，从而达到保护公众利益的目的。资格证改善了从业者的个人理财技能，从而使该行业的职业竞争力得以增强。它提升了理财规划的职业形象，使其成为需要经过严格培训才能从事的职业。而且，它还帮助从业者紧跟该行业的最新发展。一旦获得任何职业称号，从业者都要接受继续教育课程。

　　下面讨论的一些称号应用范围最广，它们也是理财规划师们所寻求的称号。该资格证的获取条件摘自管理机构的官方手册。如果要获得更多的信息，可以联系这里所列出的机构。

　　一、注册理财规划师（CFP）资格证获得条件

　　注册理财规划师这一称号是由注册理财规划师标准委员会授予的，它所要求具备的初级条件可分为4类：教育、考试、经验和道德。

　　◆教育要参加资格证考试，必须先完成理财规划教育课程。该委员会没有指明或出版官方学习手册，但是，你可以通过以下3种教育途径完成课程——参加注册课程计划、资格质询或成绩单审查。

　　许多加入注册理财规划师标准委员会的大学或学院都提供注册课程计划。每个在委员会注册过的课程计划，都涵盖了该委员会所设定的所有题目，并根据这些题目为个人理财规划从业者设立核心课程。尽管这些计划在提供给从业者时常常被注册机构冠以不同的名称，但它们都必须涵盖必要的内容。现在，有300多个课程计划在注册理财规划师标准委员会获得了注册，其中一种新型的新兵训练营式的课程——理财规划速成班，以一种革命性的方式为考生提供必要的理财规划教育。

　　要获得更多信息，请登录www.financialplanningfasttrack.com。注册理财规划师标准委员会对这些计划既不赞成，也不反对，它们只是因为符合了委员会的要求而得以注册。注册的目的是保证这些计划包含了正确的课程，以便考生能够顺利备考。

　　完成标准委员会的注册课程计划和参加资格证考试之间没有时间限制。该教育计划以涵盖所有测试题目为目的，但事实上，它并不能为考试提供充分的准备。你应该到注册机构那里去查询一下，完成计划的考生的通过率是多少。注册课程计划表可以在注册理财规划师标准委员会网站的一般信息手册上找到。

　　那些已经获得某种学位及职业证书的候选者，可以直接参加资格证考试，而不必进行教育准备。注册理财规划师标准委员会认为下列学位和证书已经满足所要求的教育条件：注册会计师、获得律师资格证及（或）在职律师、特许财务顾问、特许寿险承保人、特许财务分析师、经济学或工商学博士以及工商管理博士。

　　能够进行成绩单审查的候选者，应该已经完成了参加考试所必需的课程。如果申请人可以证明自己成功完成了大学或学院的高年级课程，并且在注册理财规划师委员会保持了良好声誉，那么该委员会可能免去其一部分或全部的考试教育要求。你可以查阅成绩单审查申请清单，以确定自己是否完成了一部分或全部的既定课程。

　　注册理财规划师委员会也为考生，尤其是那些刚刚进入理财服务领域的考生推荐许多课程，包括金融、会计、经济学、计算机编程及通信等诸多方面。

　　◆考试如果你已经成功完成了必要的课程，并且通过了考试条件质询，那么你就有资格参加这场长达10小时的资格证考试了。该考试一年举办3次，一般在三月、七月及十一月的第三个周五和周六。考试共分3场，一场历时4小时（周五下午），剩下的两场均为3小时（周六）。

　　考试的目的是评估你应用理财规划知识进行规划的能力，以及了解你对该职业的认识，即你认为一个成功的注册理财规划师资格证持有人，应该具备怎样的条件。这些条件大约每5年更新一次，它们来自广泛的工作分析，这些分析确定了注册理财规划师执照持有人的业务内容。这些条件涵盖了许多领域，包括投资规划、遗产规划、个人所得税规划、风险管理、保险及金融。

　　◆经验为了获得从业资格，你还需具备个人理财工作经验，以证明你已经具有了咨询技能（这是理财规划工作的一部分）。通常，人们要在完成资格证考试前后获得3年工作经验，但也有例外情况，比如不具备大学本科学历的申请人，必须拥有5年全职工作经验。在提交简历后12个月内必须获得6个月的工作经验，实习可以算作部分经验。

　　◆道德一旦你满足了教育和经验的要求，你会收到一份声明文件包，包括一份道德陈述表和你的资格申请表，并附有一张你的第一笔执照费用账单。在获得资格证之前，你必须公开过去曾经发生过的或即将发生的诉讼或代理诉讼；你还要承认注册理财规划师委员会有权利通过既定程序（该程序在《纪律法规及程序》中有所描述），执行道德及职业责任法规。如果你不清楚自己的在过去或未来的行为对资格证有怎样的影响，可以直接与注册理财规划师委员会的律师联系。

　　如果你很看重称号的话，那么获得注册理财规划师资格证是个不错的主意。目前市场上有七万三千多人持有这种资格证，这一数字使得注册理财规划师毫无异议地成为最流行的称号，它将在建立客户信任度方面证明其超凡价值。这个名字——注册理财规划师——也像其他含有注册一词的执照和称号一样，其本身就很容易获得顾客/客户的认可。如果希望获得更多信息，可以与注册理财规划师委员会联系，电话8882376275，或登录其网站wwwCFPBoardorg。

　　二、个人理财专家（PFS）初步认证条件

　　要获得美国注册会计师协会（AICPA）授予的个人理财专家称号，你必须满足下列条件：

　　（1）成为美国会计师协会的成员，并保持良好声誉。这意味着你要成为注册会计师，并且没有任何违反职业责任或道德的行为。

　　（2）持有有效且不可撤销的注册会计师执照，该执照的颁发单位必须是合法的国家权威机构。

　　（3）截止到提交申请前3年内，每年必须有250个小时从事个人理财规划活动。这些活动包括以下几个方面：

　　——个人理财规划。

　　——个人所得税规划。

　　——风险管理规划。——投资规划。

　　——退休规划。

　　——遗产规划。

　　（4）在获得个人理财专家这一商标使用权后，同意满足重新认证时的所有要求。这些要求包括获得继续教育学分以及在每次重新认证时都提交3份客户参考资料。

　　（5）通过个人理财专家考试。该考试是一项长达6小时、以实务为导向的考试。它没有注册理财规划师资格证考试那样正式的教育要求或具体的课程题目；它的目的是考查考生作为专攻理财规划的注册会计师，所应具有的实践知识。

　　（6）达到记分制要求的分数，这可以通过获取职业称号、考试以及编写书籍或文章来实现。

　　（7）提交6份书面参考资料，以证明你在个人理财规划方面的工作经验。

　　三、特许财务分析师（CFA）称号获得条件

　　该特许执照由特许财务分析师协会颁发，要获得该执照，你必须满足以下条件：

　　（1）通过一至三级考试，该考试每年举行一次，旨在对投资分析的3个等级进行测试。

　　（2）获得至少4年被承认的投资决策工作经验。被承认的工作经验包括：①进行金融、经济或统计数据的收集、评估、应用工作；②对这些工作进行指导和监督，这些工作都是投资决策过程的一部分。应试者的经验是否达到特许财务分析师的要求，这要等到应试者通过了第一次考试之后再进行审查。

　　（3）同时向特许财务分析师协会和当地的会员联盟（这是该协会在当地的分支机构）申请会员资格。

　　（4）签署并提交一份职业行为报告。

　　（5）签署并提交一份表格，表示同意遵守特许财务分析师协会的规则及道德标准。

　　（6）出示材料证明其具有高水平的道德和职业行为。

　　这一称号注重的是投资测算。它只专注于投资，而不强调理财规划的综合方法。如果你想成为一名投资专家，那么获得特许财务分析师这一称号就非常有用。获得更多信息，请联系特许财务分析师协会，电话8002478132，或登录wwwcfainstituteorg。

　　四、特许财务顾问（ChFC）称号获得条件

　　尽管该证书的自学课程是由位于宾夕法尼亚州（Pennsylvania），布林芼尔市（Bryn Mawr）的美国学院提供的，但是参与该课程的学生们都有资格申请由休伯纳学校（Huebner School）授予的特许财务顾问称号。要获得这一称号，你需要修完既定课程，获得3年业务经验，每2年接受30个小时的职业继续教育，以及保持相应的道德标准。如果你已经在认证机构获得本科或研究生学历，那么你只需具备1年的业务经验即可。每门课结束后都要进行考试，要得到特许财务顾问的称号需要通过10门考试。

　　要获得更多信息，请联系美国学院，电话8882637265，或登录wwwamercolledu网站。

　　保险及投资顾问的执照条件如果理财规划师想成为以收费为主的投资顾问，那么他们需要通过所谓的证券考试系列第65或66类。一般而言，在大多数州，通过这些考试是成为注册投资顾问（RIA）的先决条件。但是，如果你还想成为注册理财规划师、个人理财专家或特许财务顾问的话，那么你应该先努力获得这些称号，因为许多州都规定，如果申请人获得了以上任意一个称号，那么他就不必参加系列65或66类考试了。但你要注意，一些州除了要求申请人通过上述考试以外，还要求其通过系列6和系列7类考试。因此，你需要事先在所在州的注册委员会查询具体要求。

　　如果你有兴趣成为一名以收取佣金为主的投资商人，那么一般来讲，系列7类考试要比系列6类考试更适合你。通过系列7类考试可以使你有机会销售更多产品，如股票、债券、期权、共同基金、可变寿险及可变年金等。而系列6类考试只允许你销售共同基金和各种保险产品。如果你想要销售寿险、健康险和伤残险，那么你需要获得寿险和健康险执照。如果你想要销售汽车保险、房主保险和伞括保险,你需要获得财产及意外伤害保险执照。

　　获得保险及投资顾问执照的最简单方式，就是与一家理财服务组织（如经纪人或保险公司）联合，由他们来资助你。这些公司一般会为你支付执照费用，并为你提供通过考试的必要培训。这种方法能使你更快、更容易地获得执照，同时又能获得该行业的第一手资料。

　　对称号的思考以上讨论的这些称号，许多起源于理财规划的相关行业。例如，特许财务顾问这一称号，就是在寿险业拥有多年历史的特许寿险承保人的一个分支。拥有特许财务顾问这一称号的规划师，往往更多地从保险角度处理规划事务（如果该称号的培训以保险为主的话），尽管他们也会结合其他理财规划方法。如果一位规划师对保险很感兴趣，想要成为这一领域的专家的话，那么最适合他的头衔就是特许财务顾问或特许寿险承保人。但是，你要知道这一称号并不被公众所熟知和理解。事实上，由于这一称号与保险业的紧密联系，许多顾客往往把特许投资顾问看成单纯的保险产品销售员。

　　想要表现理财规划技能的注册会计师，可以获取个人理财专家执照。如前所述，这一称号只提供给注册会计师，表示该注册会计师已经成为理财专家。但是，这一称号的缺点是没有在公众中间大力推广，使其成为主流称号，以至于大多数消费者对它都不太熟悉。这也从某种程度反映出由于美国注册会计师协会内部许多人，都想把注册会计师宣传成理财规划师的首要人选，因此该协会并没有把注意力放在个人理财规划师这一称号上。事实上，另一派意见认为，注册会计师学历本身已经赋予了持有人成为一名优秀的理财规划师的必要技能。

　　然而，注册会计师培训本身并不能提供规划师所需要的全部技能。标准大学或学院的会计课程，通常不能涵盖规划师所需要的全部学科（学科范围见第四章）。另一方面，一些美国注册会计师协会的成员认为，会计专业就是成为理财规划师的保证。他们认为，以注册理财规划师专家身份从业的注册会计师，类似于专攻某一领域的内科医生或律师。协会成员所持有的这些矛盾观点，使得美国注册会计师协会很难重点支持某一个称号。

　　如果从业者想要显示其理财规划的专业性，那么他必须具备的称号就是注册理财规划师。这一称号拥有73万个持有人，是理财规划业中最为公众所熟知的标志。新闻界经常在引用报纸或杂志的文章时，在规划师名字后面加上注册理财规划师这一称号。由于它在理财规划业的所有称号中占据主导地位，因此，许多持有该执照的行业代表试图对管理者施加更多影响。理财规划行业内的合并也开始出现。著名的历史性合并发生在2000年1月，当时，国际财务规划协会与注册理财规划师协会合并为一个职业组织——理财规划协会。有特许投资顾问称号的人曾一度成为注册理财规划师称号的对手，现在，这一称号的资助者——美国学院也开始为注册理财规划师称号提供培训，并成为该证书申请者的最大入学基地。所有这些因素都显示，未来几年，注册理财规划师这一称号将继续占领主导地位，成为该职业的行业标准。

　　对于那些寻求正式培训计划的规划师而言，注册理财规划师这一称号，能为其提供最具综合性和普遍性的行业培训。由于该称号的获得条件之一，是学完教育课程计划（包含全部规定题目），因此，准规划师们有机会在所有规划学科都得到充分培训。这无论对于新手还是转行的规划师而言，都是极有价值的。

　　其他称号，如特许财务分析师和注册投资顾问，都不能为理财规划服务提供全范围、综合性的指导。这些称号是为那些想要专攻投资规划或咨询业务的规划师提供的，并不适用于广泛的理财规划业务。